3月27日，兴业银行如期举行2025年度业绩说明会。
近2个小时的问答环节，12个现场提问，兴业银行董事长吕家进及一众高管逐一答疑，直面市场关切。
过去一年，该行资产规模站上11万亿元新台阶；全年实现营业收入2127.4亿元、归母净利润774.7亿元，连续两年实现“双增”。
展望“十五五”时期，吕家进表示，该行将以“五化”为引领，围绕现代化产业体系建设深耕产业金融，持续擦亮“四张名片”，全面建设一流价值银行。
其中，“五化”建设被首次提出，包括数智化、绿色化、国际化、综合化、生态化；“四张名片”则是在绿色金融、财富银行、投资银行基础上，新增“科技金融”，并置于首位。
“我们将全力推动战略落地，在‘十五五’时期继续跑赢大市，巩固在股份制商业银行中的地位。”吕家进称。
根据安排，在中期分红基础上，该行计划按每10股派现5.01元（含税）进行2025年末期分红，全年合计派发现金股利225.6亿元，年度现金分红比例升至31%以上。
谈资产质量：重点领域风险收敛
和往年一样，吕家进继续以“跑赢大市”总结2025年业绩。“商业银行的经营，简单说就是资产、负债、中收、风控和运营，我们围绕这五个方面，做好增收节支、提质增效。”
资产端，聚力“业务结构均衡”，兴业银行着重调整优化资产结构，绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较年初增长19%、18%和15%，均高于贷款整体增速。
同时，兴业银行深化“区域+行业”经营，全国区域重点行业（区域工业营收前十大行业）贷款较年初增长20%。
负债端则以“降成本”为重中之重。通过做实企金结算主账户经营，深入推进“织网工程3.0”，该行存款付息率同比下降33个基点至1.65%，有效对冲息差缩窄的趋势。
财报显示，通过加强资产负债的管理，兴业银行利息净收入已连续三年保持正增长。
与此同时，该行把握资本市场回暖机遇，强化集团“大投行、大资管、大财富”协同联动，去年实现手续费及佣金净收入258.9亿元，同比增长7%，占比也出现回升。
其中，去年末兴业银行大投行FPA达4.89万亿元，较年初增长8.1%；集团资管规模合计3.65万亿元，较年初增长26%；财富销售同比增长19%至3.36万亿元。
资产质量方面，去年兴业银行实施风险管理改革，不良资产生成金额同比下降6.8%，年末不良贷款率为1.08%，与年初持平。
其中，该行全年对公房地产、地方政府融资平台、信用卡新发生不良分别同比下降42%、31%、13%。“重点领域风险有所收敛。”吕家进总结称。
但兴业银行强调，风险成本仍是最大经营成本。“压力还是蛮大的。从目前市场环境看，对今年资产质量的预算安排会保持相对平稳。”该行副行长孙雄鹏表示。
谈2026年：深耕产业金融
年初工作会上，兴业银行曾透露，2026年该行经营将“以深耕产业金融、打造智能银行为主线”，而产业金融也被视为该行“十五五”时期的战略重点。
在吕家进看来，产业金融是一种发展理念的更新和经营模式的升级，是对公司金融、战略客户经营的突破。
“公司金融主要服务企业法人，战略客户经营主要服务重点企业法人，产业金融不仅要服务企业，还要服务企业所在的生态，服务企业相关的创新链、供应链、人才链、资金链、股权链，是从大企业走向中小企业，从企业走向个人，从注重主体信用转向交易信用，从单项服务转向综合服务。”吕家进强调。
他表示，下一步该行在具体落实方面将从三个方面入手：
一是抓龙头。在深化研究的基础上，挺进更多产业新赛道，抓住产业的龙头企业，推动资产业务增长和结构的优化。
吕家进透露，去年该行聚焦21个重点产业，沿着客户股权链、资金链、供应链进行梳理，明确了涵盖1800个客户谱系、2023个核心客户、17.5万个客户的目标库，并安排给分行，共同做好企业服务。
“这个目标库是动态变化的，将根据市场变化不断扩容。今年我们计划新增200个客户谱系、300户核心客户。”吕家进透露。
二是促融合。要打破条线泾渭分明、岗位各自为政的局面，推动各类业务一体化发展，尤其是大中小客户一体化经营、公私零售一体化经营。
据了解，去年该行通过公私联动新拓展零售代发工资客户267.2万户，同比增长4.3%；通过代发业务获取的新客占零售新客比重超过33%。“已经收到效果。”吕家进称。
三是强科技。目前该行已基于CRM系统上线产业图谱功能，展现产业的区域分布、供应链的关联、核心企业的信息，帮助分支机构精准识别客户，解决客户在哪里的问题。
“后续我们还要加强客户图谱建设和AI营销模型建设，实现更懂客户、更懂市场。结合近年来一直推动的主动授信等模型，解决好客户服务的问题。”吕家进表示。
谈“新五年”：“五化”引领
在兴业银行编制的新一轮五年发展战略规划纲要中，“五化”建设被首次提出，被视为战略方向。
其中，数智化位列第一，是该行战略转型的根本引擎。据了解，该行已提出建设成为“一流智能银行”的目标，希望“抢抓AI换道超车”。
“我们成立了‘人工智能+’行动领导小组，由我担任组长，并印发了兴业银行‘人工智能+’行动方案，推动‘数字兴业’向‘智慧兴业’迈进。”吕家进表示。
紧随数智化，绿色化被视为经营发展的鲜明底色。“作为国内首家赤道银行，必须永葆绿色金融优势，重点加强碳金融创新，在越发激烈的市场竞争中塑造新优势、实现新发展。”
国际化则是拓展空间的必由之路。吕家进认为，未来几年企业出海将进入加速期，必须把国际化作为关系盛衰成败的大事，把国际业务作为服务客户不可或缺的重要功能。
“力争未来两到三年国际业务全面跻身股份制商业银行第一梯队，把国际化打造成为全行一个新的增长极。”他表示。
据了解，该行已在经济发达地区确定了十几家国际业务重点分行，并在支行层面确定一批国际业务特色支行，制定专门的考核评价激励机制。同时将充分发挥香港分行的桥头堡作用。
此外，随着各类市场主体金融服务需求日趋多元化，金融服务模式已从单一的产品供给转向综合解决方案。基于此，兴业银行将把综合化作为深耕客户的核心抓手。
“我们将持续加强集团协同联动，充分释放金融牌照多、服务功能全的比较优势，在深度服务客户过程中实现自身价值增长。”他表示。
考虑到生态化是经济社会发展的重要趋势，是各类市场主体制胜的重要法宝。兴业银行还提出，将把生态化作为金融服务的高阶形态。
“要‘跳出金融办金融’，将金融服务与非金融服务融入客户生态场景，增强客户粘性，拓展服务边界。”吕家进指出。
校对：盘达
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